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互联网+金融的三种趋势 互联网+

互联网+金融的三种趋势
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  蚂蚁金融服务集团(简称:蚂蚁金服)总裁景贤栋先生认为:由于有大数据、云计算等作为基础设施的发展,金融业的业态会发生很大的变化。 他说  好多人可能都知道支付宝,蚂蚁金服其实就是支付宝的母公司,有了支付宝,极大促进了电子商务交易双方的信任,促进了电子商务的发展,整个支付是为商业服务的,反过来商业又能够促进支付的创新和发展。

支付宝走过来十年,2014年年底我们正式成立一个蚂蚁金融服务集团,除了支付宝以外,还有包括余额宝的品牌,余额宝是我们跟天弘基金一起创立的产品,为什么叫蚂蚁,第一,蚂蚁很小,代表我们服务的客户是小微企业;第二;表示喜欢做那些小而美的事情,第三,蚂蚁代表一个非常有团队精神的小动物。   人们谈论互联网+金融+实体经济,那么互联网+加了什么东西才叫互联网+,我认为,第一个层面是在基础设施层面,一是加上渠道,由于移动互联技术的发展,使人与人之间的连接,人与设备的连接,人与服务的连接呈数十倍增加,今天人和人、人和服务之间的互动非常畅捷,渠道的作用非常巨大。

二是加了大数据能力,以前传统意义上的数据能力其实都是事后的分析总结,由于有了大数据技术的发展,能够实时在线数据,每个用户从付款到交易完毕,由于有智能的风控模型,100毫秒左右就能搞定用户是不是可信的,账户是不是可信。

三是加了云计算,当云计算成为一个基础设施、成为一个公共设施的时候,可以极大释放出来创新的活力,这是一个新的技术基础设施。   第二个层面,由于这三个基础设施,让我们可以做很多商业模式的变革,这个变革非常关键,我们不再依赖传统商业模式,在很多旧的商业模式里面,很多用户的痛点并没有解决,商业模式的变革让一块钱的投资成为可能,让及时赎回成为可能,让它跟应用成本的对接成为可能,再加上一个互联网精神,使我们开放、分享、协同,这些精神加起来,我们回到一个新的,我们叫互联网+时代商业文明,是以用户为中心的商业文明,由于互联网基础设施催生了互联网商业模式的变革,就是以用户为中心的商业文明。   不能否认传统银行、传统金融机构仍有非常大的优势,经历了很多不同的经济周期,信用风险、市场风险、操作风险等等的考验,这是现代与传统的结合,一边的渠道加上新技术,加上大数据能力,传统这一边是整个产品的能力,加上抗风险能力,只有结合才可以去实现共赢。

  所以说,把互联网+金融理解为就是互联网金融公司,这是错的。 好多互联网金融机构一点都不传统,他们做得非常之快,走得非常远,互联网+金融加的不仅仅是互联网技术、大数据和云计算的能力,还有互联网精神,而不是互联网公司+,而是互联网精神,这个时代是用互联网的精神和技术去升级,去为用户服务。   那么,未来互联网+金融情况下有哪些趋势呢?  第一个趋势,所谓场景化的金融,就是贴近民众、贴近实体、贴近市场的金融,我举一个例子,蚂蚁小贷就是阿里小额贷款公司,我们当时的问题因为淘宝上的卖家,创业者借不到钱,没有可抵押的东西,这是一个他们的痛点,我们开始想基于他们做生意的数据,他们在网站上的行为,我们能不能给他们提供金融服务,基于这样的场景,基于大数据的挖掘,我们做了这样一种贷款给到他们。

几年下来,我们服务了几百万家的小企业。   第二个趋势,大数据征信会得到极大的发展,会极大促进商业和金融的发展,降低整个金融风险,所有的机构用征信用得非常多,但是也有问题存在:一是央行的征信记录虽然已经有三点几亿条,但还是有很多人没有征信记录;二是贷款的时候能用到征信记录,但很多其它服务当中还没有引入征信;三是服务规模比较小,我们全社会加起来的征信公司体量非常小,信用是商业和服务的基础,欢迎更多的市场化主体进来,做好征信的服务,提升中国征信业的发展。

  第三个趋势,整个金融业态由于大数据、云计算作为基础设施的发展,整个渠道通过移动互联渠道会发生很大的变化,我曾经和清华大学一位教授有过一个讨论,他跟我提到一个词,叫金融服务的密度,我们有百万的小微企业,或者百万人口,有多少金融机构能够服务百万的小微企业和消费者?其实今天金融服务的密度还远远不够,今天的金融服务还是精英服务,我们的富裕人群得到很好的、标准化的服务,而中低收入人群基本上是只能得到极少的服务,而互联网技术的发展,可以把这种反差整个调转过来,任何一个人都可以得到个性的服务,整个创新和创业的门槛会极大降低,特别是由于大数据成为基础设施,公共的资产可共享和共创,当金融产品的设计、研发的能力,加上风险管控能力得到提升,就可以推动创业,于是,整个社会的金融服务的密度得到了极大提升。 (本刊记者井华报道王南海摄影)。